上周末，銀保監(jiān)會(huì)在其官網(wǎng)發(fā)布了最新一期的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人答記者問(wèn)》。該問(wèn)答對(duì)近期引發(fā)民眾熱議的“銀行存款遭莫名質(zhì)押”事件進(jìn)行了表態(tài)。 值得一提的是，銀保監(jiān)會(huì)在文中罕見的提到了“資金掮客”一詞。

以資金為推手的掮客經(jīng)?，F(xiàn)身于各類金融違法違規(guī)案中，往往充當(dāng)了事件推進(jìn)器的角色；沒(méi)有他們的參與，違法違規(guī)事件很難促成。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)聲表態(tài)：發(fā)現(xiàn)違規(guī)，嚴(yán)肅處罰

10月23日，濟(jì)民可信稱其兩家下屬子公司有28億元存款在不知情的情況下，被渤海銀行南京分行質(zhì)押給了第三方公司作為貸款擔(dān)保使用，由于部分貸款出現(xiàn)逾期，作為擔(dān)保的質(zhì)押存款無(wú)法取出。渤海銀行則回應(yīng)稱，濟(jì)民可信方對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)知情。

11月15日，科遠(yuǎn)智慧發(fā)布公告稱，其全資子公司有近3億存款，在不知情的情況下，被浦發(fā)銀行南通分行用于第三方公司開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保，而第三方公司未能按時(shí)償債，導(dǎo)致科遠(yuǎn)智慧方有部分到期存款不能贖回。

11月19日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文對(duì)上述輿情進(jìn)行回復(fù)。銀保監(jiān)會(huì)回答記者稱，近期，個(gè)別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此高度重視，已第一時(shí)間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進(jìn)駐銀行開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。目前，調(diào)查工作正在加緊進(jìn)行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問(wèn)責(zé)。

如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，案件偵辦工作正在開展。

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。但一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問(wèn)題。為有效防范和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范有序發(fā)展，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化了票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度建設(shè)，并不斷加大監(jiān)管執(zhí)法力度。

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)先后組織開展了“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”、市場(chǎng)亂象整治“回頭看”、“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”等工作，均將票據(jù)業(yè)務(wù)管理作為工作重點(diǎn)，督促商業(yè)銀行強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，加強(qiáng)員工行為管控，強(qiáng)化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，加強(qiáng)質(zhì)押存單的真實(shí)性、合規(guī)性及合理性審核，規(guī)范票據(jù)交易行為，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)。

資金掮客或成關(guān)鍵人

近些年，金融行業(yè)曝光的涉貸違規(guī)、虛假資質(zhì)違規(guī)中，多有資金掮客的參與。并且，資金掮客往往是違規(guī)事件的關(guān)鍵推進(jìn)環(huán)；沒(méi)有他們?cè)谥虚g斡旋，違規(guī)事件便無(wú)法隱秘的進(jìn)行下去。 近幾年，無(wú)論是大型股份行曝光的不良涉貸案件，還是地方農(nóng)商行虛假攬儲(chǔ)放貸事件，均有銀行外資金掮客的身影。

資金掮客通過(guò)設(shè)立空殼公司騙取銀行“正常貸款”，再通過(guò)這些“正常貸款”資金幫助一些公司歸還即將到期的不良貸款，同時(shí)保證了涉事銀行在不良貸款率方面的考核。并且，這種“拆東墻補(bǔ)西墻”的涉貸違規(guī)往往會(huì)循環(huán)往復(fù)的連續(xù)運(yùn)行多年，直到違規(guī)放貸資金滾到無(wú)以復(fù)加時(shí)才會(huì)爆雷。 虛假攬儲(chǔ)則是一些資金掮客幫助一些銀行員工完成年度、季度等攬儲(chǔ)任務(wù)額，銀行方面反向給予一定的利息補(bǔ)償或在放貸方面進(jìn)行相關(guān)照顧。 證券市場(chǎng)上，資金掮客主要從事的是“資質(zhì)提升”。

2015年年初，新三板成分指數(shù)和做市指數(shù)在短短幾個(gè)月內(nèi)大幅上漲。當(dāng)時(shí)，新三板巨大的財(cái)富效應(yīng)吸引了許多投資者的目光，但500萬(wàn)的開戶資金門檻阻擋了眾多中小投資者的入市腳步。一些以資產(chǎn)管理為名的資金掮客，通過(guò)借款配資幫助中小投資者完成開戶入市，條件是中小投資者需支付數(shù)萬(wàn)元的“借款利息”。 2019年科創(chuàng)板開市時(shí)，上述“配資把戲”再次大面積重現(xiàn)江湖。

科創(chuàng)板對(duì)于個(gè)人投資者有“20 個(gè)交易日資產(chǎn)日均不低于 50 萬(wàn)元”的硬性要求，資金掮客便以“1000 萬(wàn)資金 1 日游”的配資手法幫助中小投資者迅速達(dá)到入市門檻，“借款利息”同樣為數(shù)萬(wàn)元。 而對(duì)于“銀行存款遭莫名質(zhì)押案件”何時(shí)能水落石出，我們不妨參照一下私募大V葉飛的自殺式爆料。 今年5月中旬，知名私募基金經(jīng)理葉飛在微博上爆料，自己參與了帶有操縱股價(jià)性質(zhì)的“市值管理”行動(dòng)。

葉飛的爆料目標(biāo)是想將未支付“中介報(bào)酬”的當(dāng)事方拉下水，該事件迅速引發(fā)輿論震動(dòng)，但之后便是輿論和監(jiān)管的靜默期。 時(shí)間移至今年9月底，證監(jiān)會(huì)發(fā)布消息，在配合公安機(jī)關(guān)開展聯(lián)合行動(dòng)，一舉將操縱市場(chǎng)案件的主要涉嫌犯罪人員葉某抓捕歸案。

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