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未知2017-07-20 09:27
我國老齡化趨勢發(fā)展非常迅猛,2016年中國60歲以上的老年人口達到了2.25億,占總?cè)丝诒壤黄?6%,而且人口預(yù)期余壽也達到了76.34歲。未來老年人口數(shù)量和比例還會繼續(xù)上升,養(yǎng)老服務(wù)的需求越來越大。
本文從基本的養(yǎng)老服務(wù)收支,也就是社會保障中養(yǎng)老金、醫(yī)療保障、居住成本等幾個方面對國內(nèi)北京、上海、杭州、蘇州和成都幾個城市進行對比,希望能夠為大家未來進行養(yǎng)老服務(wù)規(guī)劃提供參考。
(北京、上海作為收入水平高、經(jīng)濟發(fā)達且人口老齡化嚴重的城市代表;“上有天堂下有蘇杭”則代表了南方城市;成都既是西部城市代表,自身在醫(yī)療等方面也有很顯著的特色。)人均醫(yī)療費用及醫(yī)療保障
人均醫(yī)用療費體現(xiàn)了一個國家和地區(qū)的醫(yī)療負擔情況,而醫(yī)療保障是社會為老年群體分擔部分費用的重要手段。除去個人支付的自付部分,剩下由醫(yī)療保險基金分擔的比例,是通常我們用來表征醫(yī)療費保障情況的基本依據(jù)。
人均醫(yī)療費用越高,未來的負擔相對較重;
用醫(yī)?;鹭摀糠衷礁?,則表明醫(yī)療保障程度越高,養(yǎng)老個人負擔就會降低。
從實際發(fā)生費用來看,世界衛(wèi)生組織公布的2016年中國人均醫(yī)療費是500美元/年,也就是3500元人民幣。相比起發(fā)達國家(美國最高為8000美元,歐洲國家平均為5000美元),我國人均醫(yī)療費用較低是因為城鄉(xiāng)差異性太大,城鎮(zhèn)醫(yī)療人均費用達到1000-2000美元以上,只是農(nóng)村醫(yī)療費用過低,只有100美元左右。
各個城市的數(shù)據(jù)顯示,2016年北京市人均醫(yī)療費用額為4000元/年,上海市是人均5600元,杭州市1300元,成都市是1400元,蘇州市是3400元。可以看出人均醫(yī)療費用差異性較為明顯:北京、上海和蘇州人均醫(yī)療費用較高,而杭州和成都則相對較低。
當然,我們知道北京和上海屬于超大型城市,醫(yī)療資源比較集中,上海的醫(yī)療衛(wèi)生院機構(gòu)的數(shù)目是644個,北京的醫(yī)療衛(wèi)生院機構(gòu)的數(shù)目是701個,杭州只有333個,成都則最多有768個。
醫(yī)療要素的聚集會導致城市醫(yī)療費用的增高,但單位要素的價格過低,如成都,也會導致醫(yī)療保障成本的降低。
從可報銷比例來看,杭州市社?;鸬闹Ц堵适?0%,成都市是65%,北京市是67%,蘇州是78%。所以說,成都市雖然人均醫(yī)療費用較低,但是同樣的社保支付比例也相對較低;蘇州雖然人均醫(yī)療費用高,但是支付比例同樣也很高。
所以不能根據(jù)簡單的報銷比例來判定哪個城市的醫(yī)療保障更好,還需要關(guān)注整體的醫(yī)療費用和單位要素價格。
養(yǎng)老支出的另一個項目就是居住,而住房價格是其中很重要的一個指標。
北京市2015年統(tǒng)計的商品房平均銷售價格是22633元/平米,為全國最高,上海市是20949元/平米,杭州市是14422元/平米,成都市是6875元/平米。
雖然這里的指導價并不能真是反應(yīng)市場情況,但城市間的差異與我們印象中的房價定位還是很一致的:北京上海的房地產(chǎn)市場非常發(fā)達,房屋價格也很高。這會對養(yǎng)老準備金造成較大負擔。
當然除了購買房子之外,租房也是一種選擇。
也就是說,租一套50平米左右的一居室,北京每月要3500元,上海也要3000多元,杭州市2000多元,蘇州市和成都市只有1000元。當然,根據(jù)房子地段的不同,租金差異非常大,同一城市甚至有成倍的差異。
但房租和房價基本上是成正比的,其中的微小差異主要因為房租還和流動人口、人口年齡結(jié)構(gòu)等因素相關(guān),所以蘇州市房價遠遠高于成都,但是房租水平基本相當。根據(jù)【租售比】的計算,可以看出蘇州的高房價可能存在一些不正常的因素。
綜合房屋價格和房租價格來看,在中國,城市規(guī)模越大,整個居住成本越高。北上廣深等一線城市的居住成本非常高昂,對養(yǎng)老規(guī)劃會形成巨大壓力。
理財空間——工資與養(yǎng)老金之間的差異
蘇州市的養(yǎng)老金水平相對要高很多,尤其是和上海比:上海的工資水平是蘇州的1.5倍,而養(yǎng)老金水平和蘇州幾乎相當,這也就是說如果在上海工作獲取收入,然后去蘇州養(yǎng)老,就可以享受到一個差異之間的福利。同樣,杭州相比上海,養(yǎng)老金收入差異也相對于工資收入差異大幅度減少。
另外養(yǎng)老金水平高的地區(qū),也與央企、國企等大機構(gòu)有很大關(guān)。我國養(yǎng)老金水平最高的地區(qū)既不是北京,也不是上海,而是西藏。主要因為西藏的養(yǎng)老金領(lǐng)取基本上都來自于國企、央企外派在西藏工作的人員,這是有國家強力支持作為保障的。
工資是我們?yōu)橥诵萆罨I資的過程,而養(yǎng)老金是工資轉(zhuǎn)化和延期支付的結(jié)果。這兩個系列的統(tǒng)計數(shù)據(jù)揭示了一個非常具有啟示的情況:一方面每個人年老后要面臨收入下降的挑戰(zhàn),我們必須提前知曉,并且做出準備;
另一方面, 巨大的代際差異導致年輕一代一生中有很多薪資增長的機會,隨著工資的升高積攢的養(yǎng)老金也會大幅增加;而已經(jīng)退休的一代人工資收入一輩子都沒有太大的改變, 所以養(yǎng)老金只能維持在很低的水平。這種差異導致了現(xiàn)在退休的一代人養(yǎng)老金并不能滿足全部的生活開銷,但同時也告誡年輕的一代,不進行理財規(guī)劃,僅僅依靠工資性收入,未來的老年生活水平是要下降的。
作者介紹:
胡老師
英國倫敦政治學院亞洲研究中心博士后
國際金融理財師(CFP)持證人
認證私人銀行家(CPB)持證人
中國社保學會會員
知名財經(jīng)評論員
以上僅代表作者本人立場,不代表本欄目觀點。
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