伴隨著經(jīng)濟新常態(tài)的不斷變革和換代，信用卡已經(jīng)逐漸成為大家日常必備銀行卡之一，因其便捷性和靈活性，信用卡也成為主流卡種。

信用卡使用起來方便快捷，又加上科技發(fā)展的日新月異，信用卡因先消費后付款的機制，所面臨的安全問題日趨嚴重， 各大國際級信用卡集團與全球發(fā)卡金融機構都面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。央視于2016年11月27日在《今日關注》欄目中公布了一類案件，不法分子謊稱能夠幫助受害 人辦理高額度信用卡，騙取手續(xù)費或利用克隆卡盜刷存款。數(shù)據(jù)顯示，以代辦信用卡為由頭的詐騙案件呈多發(fā)之勢，不少市民以為辦信用卡很難，進而便輕易相信了 所謂中介或通過熟人渠道辦卡，從而遭遇騙局，甚至還有市民為了辦高額度信用卡涉嫌偽造信息。

 

一、案例通報

盲目相信微信群數(shù)人遭遇連環(huán)騙

 

 

2012年起，劉某，利用其之前的銀行從業(yè)經(jīng)歷，開始針對性開展詐騙活動，他利用網(wǎng)絡搜索當?shù)刂髽I(yè)家信息，將某集團董事長的頭像進行盜用，利用董事長個人身份創(chuàng)建一個微信號。之后通過某寶購買一些企業(yè)家的聯(lián)系方式，通過微信添加大家，并成立微信群，并利用微信群內(nèi)人力資源添加了不少本地商會微信群。在一段時間后，劉某聲稱能夠通過銀行內(nèi)部途徑辦理辦額度為百萬元級別的信用卡，但是需要上交收取高額手續(xù)費。

 

不少人企業(yè)家因個人業(yè)務需要，紛紛申辦此類卡片，并且支付高額手續(xù)費，時隔數(shù)月之后，大家的信用卡卻并未到手，其中一名申辦人按捺不住，自己通過途徑終于找到了該董事長本人，卻發(fā)現(xiàn)所托非人，立即向警方報案。

 

經(jīng)過數(shù)月偵查，警方專案組在重慶某住宅樓內(nèi)將劉某抓獲，并當場繳獲兩部作案手機、十幾張銀行卡及大量現(xiàn)金。據(jù)劉某交代，受騙人達十余人，涉案金額在100萬元以上。

自作聰明辦卡 24萬不翼而飛

 

浙江某地商人翁某因資金周轉(zhuǎn)需要，經(jīng)常使用信用卡，今年3月，他接到一名自稱是銀行職員的電話，稱由于其高信用，銀行決定為其升級信用卡。翁某得知后答應配合其填寫相關信息。兩人通過QQ互加好友后，對方發(fā)來一鏈接要求填寫。翁某未經(jīng)考慮直接填寫了個人信息、銀行卡信息等，并按照提示輸入了手機驗證碼。隨后，翁某便收到了銀行短信提醒，卡里的24萬被轉(zhuǎn)走。翁某這才恍然大悟，得知受騙，迅速報警。

 

二、高額信用卡詐騙高案發(fā)率的原因

目前市場上各家銀行推出的正規(guī)辦卡渠道很多，為何會出現(xiàn)如此多的詐騙案件呢？究其原因還是不外乎以下幾點：

1、個人信息安全意識缺失。大部分高額信用卡透支案件中，部分詐騙分子利用網(wǎng)絡或者其他途徑購得個人全套的信息后，通過銀行漏洞申請代辦高額信用卡，然后對信用卡進行套現(xiàn)。在這一系列案件中，大部分受害者是對于自身信息的安全管理工作不到位，導致的信息泄露。例如，在不明連接中填寫個人信息，在辦理各類銀行卡過程中對于個人信息的管理不到位等，缺乏安全意識使得個人信息發(fā)生泄漏，被不法分子利用。

2、銀行業(yè)務辦理流程透明度缺失，監(jiān)管不到位。對于高額信用卡的辦理流程，部分銀行大多較為隱晦，限制條件也較為復雜，不少市民對于辦理銀行卡的方式和渠道并不清楚，因此在辦理高額信用卡受阻、或者流程出現(xiàn)問題后，往往盲目相信所謂的中介服務機構。根據(jù)大銀行的網(wǎng)站顯示，對于信用卡的辦理，銀行從來不設立官方代辦機構，所謂的代理機構多為虛假的機構，同時，對于此類外設機構，銀行業(yè)、公安機關重視和打擊力度有待提高。

3、高額信用卡利益誘惑，盲從心理作祟。高額信用卡一般作為銀行招攬大客戶的手段之一，有更為顯著的優(yōu)先福利，例如提前辦理業(yè)務，vip貴賓服務，理財產(chǎn)品優(yōu)先配置等。對于一般理財人員來說，這些便利條件對其產(chǎn)生了巨大的吸引力。加之，銀行業(yè)一直宣傳的各類黑卡、鉑金卡、金卡代表身份地位之象征意義，使得高額信用卡有了更高的附加值，因此使得大眾對其具有更高的傾向性，更熱衷于辦理此類業(yè)務，由于銀行對于此類業(yè)務的限制較高，使得不法分子有空可鉆。

 

三、詐騙手段：花樣百出

在現(xiàn)實情況下，大眾對于高額信用卡騙局的案情重視程度并不高，其實根據(jù)相關案例和數(shù)據(jù)顯示，高額信用卡騙局在日常生活中危害十足，不是危言聳聽，套路越深，危害越大。我們來看一下他們的騙局手段：

1、 騙取手續(xù)費。

由于大家對于高額信用卡的需要遠高于銀行的實際發(fā)放，造成了一卡難求的現(xiàn)狀，騙子正是利用這一心理手續(xù)費，生成能夠為您辦卡，而收取您幾百到數(shù)千元不等的好處費、手續(xù)費等，卡必然是辦不出來，錢自然也是羊入虎口。

2、虛假卡片或者是卡中卡、卡外卡。

目前各種途徑宣傳能夠“代辦大額信用卡”全都是騙人的，有的更是將套路做足，做個假卡給受害者，更為可恥的是辦理副卡，卡中卡、卡外卡對個人的信用卡進行盜刷。

3、盜辦、盜刷大額信用卡。

申請人在提供了個人信息及證明材料后，不法分子利用各種途徑盜辦多張信用卡，不僅對個人征信產(chǎn)生影響，其盜刷行為更是對申請人的個人財產(chǎn)安全產(chǎn)生嚴重影響。

4、申請貸款。

更有些不法分子，以辦卡為名，拿齊全套資料，到貸款機構申請貸款。錢是他們的，卻是在我們的名下，直到個人發(fā)現(xiàn)誠信受損再去解決，也是為時已晚。

5、出售個人信息，辦銀行卡，進行走私、洗錢等不法交易。

醉翁之意不在酒，在乎你的個人信息，他們的目標明確，把你的個人信息通過某些網(wǎng)絡渠道進行售賣，辦理銀行卡。在目前大部分的金融詐騙中，不法分子正是利用了這些黑卡，進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和洗錢活動。

 

四、辦理高額信用卡之我見

辦理信用卡，特別是高額信用卡一定要明白以下幾點：

第一，辦理必須親辦，監(jiān)管機構明確要求金融機構辦卡要親簽、親訪、親核，所以凡是出現(xiàn)代辦字樣的信息都不靠譜。

第二，不輕信高額度誘惑，根據(jù)銀行資料顯示，幾乎所有金融機構前端辦卡受理和后臺審批額度都是分開的，所以不存在承諾額度這一說，遇到這種承諾要果斷拒絕。

第三，不幫助、協(xié)助他人輕易制造虛假信息，包括偽造工作單位、還款能力信息來騙取高額度信用卡，為打擊這一現(xiàn)象，目前公安機關、各金融機構都在積極打擊各類違法中介機構，對確認違法行為的從業(yè)人員，不僅會被納入黑名單，還會被追究相關刑責。

通過咨詢發(fā)現(xiàn)，目前針對發(fā)達地區(qū)客戶資金需求大的特點，多家信用卡經(jīng)營機構已推出可以預借現(xiàn)金的信用卡產(chǎn)品，客戶有需求，可以直接撥打銀行24小時客服電話，銀行都會落地對接，切忌通過任何非銀行渠道辦理信用卡。

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