活動詳情

⊙ 課程大綱：

第一章、新政核心內容解讀

1.產品設計規(guī)范化

• 適用險種限制：僅允許終身壽險、兩全保險、年金保險設計為萬能型，禁止其他類型產品“萬能化”。

• 最低保險期限：萬能險期限不得低于5年，鼓勵通過退保費用、持續(xù)獎勵等設計延長存續(xù)期。

• 利率動態(tài)調整：允許設置最低保證利率的保證期間，期滿后可調整，需充分提示風險。

2.賬戶管理透明化

• 結算規(guī)則：結算利率需基于真實投資收益，禁止虛增收益；建立特別儲備平滑收益波動。

• 資金劃撥限制：啟動資金僅限初期配置，轉出需符合流動性要求。

3.投資端嚴監(jiān)管

• 集中度限制：如單一未上市股權投資不超過總股本20%，不動產金融產品投資不超過實繳規(guī)模25%。

• 關聯(lián)交易禁止：嚴禁通過嵌套、代持等方式規(guī)避監(jiān)管。

4.銷售行為負面清單

• 禁止弱化保障屬性（如僅宣傳“利息”）、隱性擔保收益等行為。

第二章、新政對行業(yè)與消費者的影響

1.對保險公司的影響

• 產品結構調整：短期萬能險停售壓力加大，長期險種開發(fā)成本上升。

• 投資策略優(yōu)化：需降低非標資產占比，加強流動性管理以匹配負債端需求。

• 銷售模式轉型：強化銷售人員專項培訓，推動“保障+浮動收益”宣傳。

2.對消費者的影響

• 收益預期調整：結算利率可能隨市場下行，但保障屬性增強。

• 投保決策變化：短期理財型客戶或轉向分紅險，長期保障需求客戶受益。

第三章、行業(yè)應對策略

1.產品創(chuàng)新方向

• 差異化設計：結合公司投資能力開發(fā)“低保底+高浮動”產品，如掛鉤高股息資產的萬能險。

• 長期化導向：通過保單持續(xù)獎勵（如第五年起發(fā)放）延長客戶持有周期。

2.資產負債管理優(yōu)化

• 久期匹配：增加長周期資產配置（如基礎設施債權計劃），緩解利差損壓力。

• 風險對沖：利用衍生品工具管理利率波動風險。

3.合規(guī)銷售與客戶教育

• 負面清單培訓：強化銷售人員對禁止性條款的理解，避免誤導宣傳。

• 透明化披露：定期向客戶公示結算利率計算邏輯及特別儲備使用情況。

第四章、案例分析

1.典型案例分析

• 歷史教訓：2016年萬能險激進擴張引發(fā)的流動性危機與監(jiān)管整頓。

• 成功轉型案例：某頭部險企通過“終身壽險+萬能賬戶”組合實現(xiàn)合規(guī)與收益平衡。

2.開放討論

• 爭議點：動態(tài)利率調整機制是否削弱消費者信任？

• 實操挑戰(zhàn)：中小險企如何應對集中度監(jiān)管下的投資能力不足問題？

⊙ 課程要點：

1.理解政策框架：梳理新政的核心條款及監(jiān)管邏輯，明確萬能險定義、產品設計邊界及動態(tài)調整機制。

2.分析行業(yè)影響：評估新政對保險公司產品結構、投資策略、銷售模式的影響，以及對消費者投保行為的影響。

3.探討應對路徑：為保險公司提供資產負債管理、產品創(chuàng)新及合規(guī)銷售的策略建議。

4.提升合規(guī)意識：強化從業(yè)者對監(jiān)管要求的理解，避免違規(guī)操作。

活動說明

⊙ 報名說明：

一、持證人：

需用綁定金庫網賬號的手機號進行報名；

二、參與方式：

1.金庫網會員：

可直接報名直播活動，無需搶前50名報名；

VIP會員：全年免費參加直播活動，報名成功并簽到3次以上，額外最多可獲得3學時；

普通會員：免費參加10場直播活動，報名成功并簽到3次以上，額外最多可獲得3學時。

2.免費報名：

前50位報名：報名成功并簽到3次以上，可獲2學時，每周最多可申報一場；

備注：同一場活動只可有一種報名方式。

三、符合獲取學時要求的學員，學時在每周三17點前增加到學時庫中，請自行在未申報列表里申報學時。

四、如有問題，可添加金庫網官方微信：jinkuhuodongzhushou。

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主講嘉賓

肖宇飛

中國政法大學民商法學碩士，保險銷售與社群營銷實戰(zhàn)專家。

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